Cara mengira caj bayaran lewat
Untuk mengira caj bayaran lewat, ikut kaedah yang tertulis dalam perjanjian anda dengan pelanggan. Bagi caj berasaskan kadar, formula biasa ialah: jumlah tertunggak × kadar yang dipersetujui × tempoh bayaran lewat, dikira selepas sebarang tempoh tangguh. Bagi caj tetap, anda mengenakan jumlah yang dipersetujui sebaik sahaja tempoh tangguh tamat.
Panduan ini menerangkan setiap bahagian formula itu, menunjukkan contoh hipotetikal yang dilabel dengan jelas, dan menyenaraikan apa yang perlu dinyatakan dalam perjanjian anda sebelum anda mengenakan apa-apa caj. Ia tidak mencadangkan sebarang kadar, dan ia bukan nasihat undang-undang.
Fakta disemak pada .
Apa itu caj bayaran lewat?
Caj bayaran lewat ialah caj tambahan yang dipersetujui oleh pelanggan untuk dibayar jika sesuatu bayaran tidak dibuat sebelum tarikh akhirnya. Ia hanya terpakai jika perjanjian menyatakannya, dan perjanjian itulah yang menentukan cara ia dikira.
Tempoh tangguh ialah bilangan hari selepas tarikh akhir di mana bayaran masih diterima tanpa caj lewat.
Caj berasaskan kadar
Peratusan daripada jumlah tertunggak bagi setiap tempoh bayaran itu lewat, contohnya sehari, sebulan atau setahun. Caj bertambah semakin lama bayaran itu tidak dijelaskan.
Caj tetap
Satu jumlah tetap yang dikenakan apabila sesuatu bayaran menjadi lewat, atau sekali bagi setiap ansuran yang tertunggak. Caj ini tidak bergantung pada berapa hari telah berlalu.
Bagaimana cara mengira caj bayaran lewat, langkah demi langkah?
Ambil setiap jumlah tertunggak secara berasingan, kira tempoh ia lewat selepas tempoh tangguh, gunakan kadar atau caj tetap yang dipersetujui, dan bundarkan hasilnya mengikut cara yang dinyatakan dalam perjanjian anda.
- Baca klausa caj lewat. Catat sama ada ia kadar atau caj tetap, tempoh tangguh, cara masa dikira, dan sebarang had maksimum.
- Tentukan jumlah tertunggak. Gunakan bahagian yang belum dibayar bagi setiap ansuran atau invois yang telah melepasi tarikh akhirnya. Melainkan perjanjian menyatakan sebaliknya, jangan masukkan caj lewat terdahulu dalam jumlah ini.
- Kira tempoh lewat. Kira hari (atau bulan) dari tarikh yang dinyatakan dalam perjanjian: sama ada tarikh akhir atau tamat tempoh tangguh. Jika bayaran diterima dalam tempoh tangguh, cajnya sifar.
- Gunakan formula. Berasaskan kadar: jumlah tertunggak × kadar × tempoh lewat, dengan kadar dan tempoh dalam unit yang sama (bagi kadar tahunan yang dikira mengikut hari: jumlah tertunggak × kadar tahunan × hari lewat ÷ bilangan hari dalam setahun). Tetap: jumlah yang dipersetujui.
- Gunakan sebarang had dan bundarkan. Jika perjanjian menetapkan caj maksimum, berhenti di situ. Bundarkan kepada sen terdekat, atau seperti yang dinyatakan dalam perjanjian.
- Tunjukkan caj secara berasingan. Senaraikan caj lewat sebagai baris tersendiri, berasingan daripada baki ansuran atau invois, supaya pelanggan dapat melihat apa yang terhutang dan sebabnya.
Ulangi langkah-langkah ini bagi setiap ansuran yang tertunggak. Dua ansuran yang lewat dengan bilangan hari yang berbeza menghasilkan dua caj yang berbeza.
Contoh pengiraan: caj lewat bagi ansuran tertunggak
Dalam contoh hipotetikal ini, ansuran RM 1,000.00 yang dibayar lewat 37 hari, di bawah kadar 12% setahun yang dikira mengikut hari selepas tempoh tangguh 7 hari, menghasilkan caj lewat sebanyak RM 9.86.
Contoh hipotetikal Setiap angka di bawah adalah rekaan untuk menunjukkan kiraannya. Kadar 12%, tempoh tangguh 7 hari dan caj tetap RM 25.00 bukanlah nilai yang dicadangkan, lazim atau disyorkan. Gunakan terma dalam perjanjian anda sendiri.
| Perkara | Nilai hipotetikal |
|---|---|
| Ansuran tertunggak | RM 1,000.00 |
| Kadar yang dipersetujui | 12% setahun, mudah, dikira mengikut hari berdasarkan tahun 365 hari |
| Tempoh tangguh | 7 hari; caj dikira mulai hari ke-8 |
| Dibayar | 37 hari selepas tarikh akhir |
| Hari yang dikenakan caj | 37 − 7 = 30 hari |
| Pengiraan | RM 1,000.00 × 12% × 30 ÷ 365 = RM 9.863 |
| Caj lewat (dibundarkan kepada sen) | RM 9.86 |
Jika klausa mengira dari tarikh akhir
Sesetengah perjanjian menyatakan bahawa setelah tempoh tangguh berlalu, caj dikira dari tarikh akhir asal. Maka kesemua 37 hari dikira: RM 1,000.00 × 12% × 37 ÷ 365 = RM 12.16. Bayaran yang sama menghasilkan caj yang berbeza, sebab itulah pemilihan kata-kata penting.
Jika perjanjian menggunakan caj tetap
Dengan caj tetap hipotetikal sebanyak RM 25.00 bagi setiap ansuran tertunggak selepas tempoh tangguh, cajnya ialah RM 25.00 sama ada bayaran itu lewat 8 hari atau 37 hari, dan RM 0.00 jika ia dibayar dalam tempoh 7 hari.
Jika dua ansuran tertunggak
Kira setiap satu secara berasingan. Ansuran kedua sebanyak RM 1,000.00 yang hanya lewat 7 hari masih dalam tempoh tangguh, jadi cajnya RM 0.00. Pelanggan berhutang RM 2,000.00 dalam bentuk ansuran ditambah caj lewat berasingan sebanyak RM 9.86.
Apa yang perlu dinyatakan dalam perjanjian anda tentang caj lewat?
Tuliskan kaedah caj lewat dalam perjanjian sebelum jualan, dalam bahasa mudah yang boleh difahami pelanggan, supaya sesiapa sahaja boleh mengulangi pengiraan itu dan mendapat jawapan yang sama.
Terma yang perlu dinyatakan dengan jelas
- Sama ada caj itu kadar atau jumlah tetap, dan nilainya.
- Apa yang dikenakan caj: ansuran tertunggak sahaja, atau perkara lain.
- Tempoh tangguh, dan sama ada caj kemudiannya dikira dari tarikh akhir atau dari tamat tempoh tangguh.
- Cara masa dikira: mengikut hari, bulan atau sebahagian bulan, dan bilangan hari dalam setahun.
- Sebarang caj maksimum, dan cara jumlah dibundarkan.
- Sama ada bayaran separa diperuntukkan kepada ansuran paling lama atau kepada caj terlebih dahulu.
- Bila anda boleh mengetepikan caj.
Semak sebelum anda mengenakan caj
Sama ada caj lewat boleh dikenakan, dan berapa banyak, boleh bergantung pada perjanjian, jenis jualan dan undang-undang yang terpakai kepadanya. Di Malaysia, undang-undang am tentang kontrak ialah Akta Kontrak 1950, dan undang-undang lain boleh terpakai bagi jenis jualan atau kredit tertentu. Anda boleh membaca undang-undang Malaysia di laman rasmi Laws of Malaysia oleh Jabatan Peguam Negara.
Minta penasihat undang-undang yang bertauliah menyemak klausa caj lewat anda bagi kontrak anda sendiri. Panduan ini hanya menyatakan kaedah pengiraan; ia tidak menyatakan bahawa sebarang kadar atau caj sesuai untuk perniagaan anda.
Bagaimana Colpay mengenakan caj lewat?
Dalam Colpay, anda menetapkan tempoh tangguh dan polisi caj lewat, dan Colpay menggunakannya pada ansuran yang tertunggak. Anda boleh mengubah, mengetepikan atau memulihkan sesuatu caj, dan baki caj lewat ditunjukkan berasingan daripada baki ansuran.
Tetapkan polisi sekali
Masukkan tempoh tangguh dan polisi caj lewat yang sepadan dengan perjanjian pelanggan anda. Colpay menjejak tarikh akhir, bayaran dan baki setiap ansuran, jadi ia tahu ansuran mana yang tertunggak.
Ubah, ketepikan atau pulihkan
Ubah caj bagi seorang pelanggan, ketepikannya sebagai tanda muhibah, atau pulihkan caj yang telah diketepikan. Baki caj lewat kekal berasingan, jadi baki ansuran tidak bercampur dengan caj.
Ingatkan sebelum caj bertambah
Peringatan tunggakan melalui e-mel atau WhatsApp boleh menggabungkan semua pelan tertunggak seseorang pelanggan dalam satu mesej, dan boleh menunggu kelulusan anda sebelum dihantar.
Colpay menggunakan polisi yang anda tetapkan; ia tidak menentukan sama ada sesuatu caj sesuai untuk kontrak anda. Colpay ialah perisian perniagaan untuk menjejak bayaran. Ia bukan pemberi pinjaman atau pemungut hutang, dan ia tidak memindahkan wang bagi pihak anda.
Penjejakan bayaran ansuran dalam Colpay · Cara menyediakan jadual bayaran ansuran · Contoh mesej peringatan bayaran · Peringatan bayaran WhatsApp · Penyata akaun pelanggan
Soalan lazim
Jawapan kepada soalan yang dicari orang tentang caj lewat dan peringatan bayaran tertunggak.
Bagaimana cara mengira caj bayaran lewat?
Gunakan kaedah yang tertulis dalam perjanjian anda dengan pelanggan. Kaedah yang biasa ialah: jumlah tertunggak, didarab dengan kadar yang dipersetujui, didarab dengan tempoh bayaran itu lewat, dikira selepas sebarang tempoh tangguh. Sesetengah perjanjian menggunakan caj tetap. Kira setiap ansuran tertunggak secara berasingan, bundarkan mengikut cara yang dinyatakan dalam perjanjian, dan tunjukkan caj secara berasingan daripada jumlah yang terhutang. Semak dengan penasihat yang bertauliah bahawa terma caj anda sesuai dengan kontrak anda dan undang-undang yang terpakai kepadanya.
Ayat dan langkah penghantaran terdapat dalam contoh mesej peringatan bayaran.
Ada soalan tentang panduan ini? Hubungi Colpay.